经常有客户问我说；官老师，我养老金究竟买多少合适呢？其实我每次都是开玩笑的回答道；我也不知道你要买多少金额对不对，肯定是分俭由人。但我为了帮助我的客户更好判断自身的需求，我总是给他出个选择题。我说你可以把你的养老生活分成三种阶段，你也可以分成三份来买。

第一份保险，年金应该解决的是我们的温饱问题。做最坏的打算如果以后你的所有的钱可能都没有了，其他所有的东西都忽略掉的情况下。你每个月有多少钱能够解决一个比较好的一个温饱问题？那我们以一个45岁的男性为例，他现在开始每个月交6000块钱保费，交十年，他从60岁开始每个月可以领5000块钱，也就一年6万，可以活多久领多久。哪怕到退休之后一无所有了，那至少每个月有5000块钱的养老金到他的账户。至少不会说日子过不下去，这一份保的是底线。

第二份保险，年金解决的是小康问题。顾名思义就是希望未来养老的生活品质能往上提一提，对不对？即便是我们老了，出去买东西不用考虑到太多价格，能过一个小康般的生活。我以上海为例，想达到这样的生活夫妻两个人估计要2万块钱一个月。我们还是以45岁的男性为例，这需要他每个月交24000块钱左右，交十年。那么他从60岁开始，每个月可以领取两万一直可以领到终身。

第三份保险，追求的就是尊享的生活。这是什么一个状态呢，就是我退休之后能够跟退休之前高收入阶段一样，想干嘛就干嘛，我今年想出去旅游就出去旅游，家里住厌了想去住个五星级或者高级民宿就去住，这叫做尊享生活。比如说我们一些企业主，他们平时每月的开销五万十万都很正常的，那么他退休之后呢？每个月养老金的需求量就会比较大，那具体的金额呢，是因人而异的。当然了，对于这些企业客户，或者金融圈的客户，可能手上已经有一次性缴清所有保费的钱了，也没必要交费期限拉这么长，交费期限特别长，对于他们反而是有一定的风险的。

所以养老金究竟买多少呢？其实我们可以闭上眼睛想一想，以后你退休大概率在哪个城市，假设一无所有的时候，一个月需要用多少钱，无论你以后考虑哪个养老的追求，首先应该把这份最基础的养老金给配好。然后如果说手头上资金也充足的，可以适当的把自己往小康生活和尊享生活也考虑上，这是最好的。因为养老是必然事件，他一定会到来，越早规划未来越领的钱会越多。

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